Die Lloyds Bank ist seit vielen Jahren erfolgreich in den Niederlanden und seit 2023 auch in Deutschland aktiv. Wir bieten unseren Kunden günstige Kredite für selbstgenutzte Wohnimmobilien an. Wir stehen für Qualität - deshalb arbeiten wir mit unserem Partner Interhyp zusammen. Die Berater von Interhyp finden mit Ihnen das passende Finanzierungsangebot. Sie erklären Ihnen auch, welche Unterlagen Sie für einen Kreditantrag benötigen.
Verbraucherinformationen (Art. 246 EGBGB)
Ein Immobilienkredit ist ein Darlehen, das für den Kauf, Bau oder die Renovierung einer Immobilie genutzt wird. Der Kredit wird in monatlichen Raten zurückgezahlt. Diese Raten bestehen aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil.
Anbieter des Produkts ist die Lloyds Bank GmbH. Die Bank hat ihren Sitz in der Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin. Sie ist erreichbar unter 030 - 280 428 40 oder info@lloydsbank.de.
Sollzins und effektiver Jahreszins hängen von den persönlichen Umständen, der Immobilie und der Finanzierung ab. Es können weitere Kosten entstehen, zum Beispiel für die Eintragung einer Grundschuld oder für eine Gebäudeversicherung.
Die Laufzeit des Kredits beträgt in der Regel zwischen 10 und 40 Jahren. Die Rückzahlung erfolgt in gleichbleibenden monatlichen Raten. Sondertilgungen sind bis zu 5% der Kreditsumme jährlich ab Vollauszahlung kostenfrei möglich. Eine vorzeitige Rückzahlung ist unter Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Für die Nutzung des digitalen Kreditangebots ist ein internetfähiges Gerät notwendig. Außerdem wird ein aktueller Webbrowser benötigt. Die Nutzung ist mit den meisten Betriebssystemen und Browsern möglich.
Wenn Sie eine Beschwerde haben, können Sie sich an die im Preis- und Leistungsverzeichnis genannte Kontaktstelle der Lloyds Bank wenden.
Der Kreditvertrag endet automatisch, wenn der gesamte Betrag zurückgezahlt wurde. Eine vorzeitige Kündigung ist möglich, wenn ein berechtigtes Interesse vorliegt - zum Beispiel beim Verkauf des Objekts. Dafür zahlen Kreditnehmer/innen eine Vorfälligkeitsentschädigung.
Immobilienkredit
Ein Immobilienkredit ist ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen, das die Lloyds Bank an einen/eine Kreditnehmer/in auszahlt. Der Kredit ist nur für den Kauf, Bau, Umschuldung oder die Renovierung von Wohnimmobilien bestimmt. Der Kreditnehmer muss die finanzierte Immobilie selbst nutzen. Nach Auszahlung zahlt der Kreditnehmer die Kreditsumme über einen festgelegten Zeitraum in gleichbleibenden monatlichen Raten zurück. Die Raten umfassen die Rückzahlung des geliehenen Betrags und die Zinsen.
Kreditbeantragung
Die Kreditbeantragung für den Immobilienkredit erfolgt in den folgenden Schritten:
Den Immobilienkredit beantragen Sie gemeinsam mit einem Berater der Interhyp. Zuerst werden Sie ausführlich beraten und über Risiken aufgeklärt. Anschließend füllt der Berater den Antrag digital aus, in dem bestimmte Informationen festgehalten werden:
- Beantragte Kreditsumme, Zinssatz, Kreditrate und Zinsbindungszeitraum
- Persönliche Daten für beide Antragsteller/innen
- Daten zur finanzierenden Immobilie und Sicherheit
Ihr Interhyp-Berater sammelt mit Ihnen die notwendigen Unterlagen zu Ihrer Bonität und Immobilie. Danach leitet er Ihren Antrag digital an uns weiter, damit wir ihn abschließend prüfen können.
Die Lloyds Bank prüft Ihren Kreditantrag, sobald sie ihn und alle nötigen Bonitäts- und Objektunterlagen erhalten hat. Ist die Prüfung positiv, erhält der/die Antragsteller/in ein verbindliches Angebot. Wenige Tage später sendet die Lloyds Bank Ihnen den Kreditvertrag per Post. Der Kreditvertrag enthält die Kreditsumme, den Zinsbindungszeitraum, die Kreditrate, den Zinssatz und alle Vertragsbedingungen.
Um den Abschluss zu bestätigen, senden Sie uns den unterschriebenen Kreditvertrag zurück. Die Lloyds Bank ist gesetzlich dazu verpflichtet die Identität von Kreditnehmer/innen zu prüfen. Dafür gleicht sie die persönlichen Angaben aus dem Kreditvertrag mit denen im Personalausweis ab.
Für Unterschrift und Legitimation stehen zwei Angebote zur Verfügung:
- Papierhafte Unterschrift & PostIdent: bei diesem Weg wird der papierhafte Kreditantrag unterschrieben an uns gesendet. Die Identität des/der Kund/in wird in einer Filiale der Deutschen Post am Schalter durch den/die Mitarbeiter/in festgestellt und im Anschluss an uns übermittelt.
- Papierhafte Unterschrift & VideoIdent: bei diesem Weg wird der papierhafte Kreditvertrag unterschrieben an uns gesendet. Die Identitätsprüfung erfolgt per VideoIdent. Das Verfahren der Video-Identifikation wird ebenfalls durch die Deutsche Post in unserem Auftrag durchgeführt. Das Verfahren kann über die App der Deutschen Post oder einem Web-Browser durchgeführt werden.
Wenn alle erforderlichen Unterlagen bei der Lloyds Bank eingegangen sind, werden die Auszahlungsvoraussetzungen geprüft. Bei evtl. Rückfragen wird der/die Kreditantragsteller/in von uns per Telefon oder Mail kontaktiert. Im Falle der positiven Prüfung wird die Kreditsumme direkt auf das in der Fälligkeitsmitteilung des Notars angegebene Konto überwiesen.
Wurde die erste (Teil-)Auszahlung vorgenommen, erhält der/die Kund/in eine E-Mail, mit der Information, dass das Onlinekonto zur Aktivierung bereitsteht, einen Link zum Online-Portal und den persönlichen Benutzernamen. Nach Eingabe des Benutzernamens im Login erfolgt eine Legitimation des/der Nutzer/in durch Versand und Eingabe einer mobilen Tan. Im Anschluss kann das Passwort für das Konto vergeben werden.
Online Kontoführung
Wichtige Informationen zum Kredit sind im Online-Portal der Lloyds Bank einsehbar. Die folgenden Funktionen stehen Kund/innen dort zur Verfügung:
Wurde die erste (Teil-)Auszahlung vorgenommen, erhält der/die Kund/in eine E-Mail, mit der Information, dass das Onlinekonto zur Aktivierung bereitsteht, einen Link zum Online-Portal und den persönlichen Benutzernamen. Nach Eingabe des Benutzernamens im Login erfolgt eine Legitimation des/der Nutzer/in durch Versand und Eingabe einer mobilen Tan. Im Anschluss kann das Passwort für das Konto vergeben werden.
- An- und abmelden in das persönliche Online Konto
- Einsicht in den Fortschritt der Kreditrückzahlung
- Einblick in die bereits geleisteten monatlichen Raten
- Erhalt und Versand von vertraulichen Nachrichten über die Postbox
- Änderung von persönlichen Daten
- Einwilligung in den Werbekontakt und neue zustimmungspflichtigen AGB Versionen
Kreditende
Endet die aktuelle Zinsbindung vor dem Kreditende, schickt Ihnen die Lloyds Bank ein neues Angebot. Dieses erhalten Sie spätestens drei Monate vor Ende der aktuellen Zinsbindung. Dieses Angebot beinhaltet einen neuen Zinssatz für die kommende Zinsbindung. Sie können auch selbst bei der Bank ein individuelles Angebot für einen neuen Zeitraum anfragen. Wenn Sie sich nicht auf einen neuen Zinssatz und eine neue Zinsbindung einigen, läuft der Kredit mit einem variablen Zinssatz weiter. Sie können den Kredit auch durch eine andere Bank ablösen oder ihn komplett aus eigenen Mitteln zurückzahlen.
Service-Informationen Immobilienkredit
Allgemeine Informationen zum Immobilienkredit sowie den damit verbundenen Services finden Nutzer/innen über die folgenden Kanäle.
Alle Informationen zum Immobilienkredit finden Sie auf der Webseite der Lloyds Bank.
Unter Übersicht finden Sie Informationen zu den Vorteilen der Lloyds Bank Immobilienfinanzierung. Neukunden erfahren hier, wie sie einen Kredit beantragen können. Sie gelangen auch zum Terminvereinbarungstool der Interhyp. Außerdem erhalten Sie weitere Informationen, wie unsere Voraussetzungen und ein repräsentatives Zinsbeispiel.
Unser Kundenservice steht Ihnen gerne zur Verfügung. Sie erreichen uns telefonisch unter 030 – 280 428 402 (Montag bis Freitag von 9:00 bis 17:00 Uhr) oder per E-Mail an info@lloydsbank.de.